Rola przepisów odnoszących się do przeciwdziałania praniu pieniędzy w inkluzji finansowej na rynku usług płatniczych

Regulacje dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) odgrywają kluczową rolę w globalnym systemie finansowym, jednak ich wdrażanie wiąże się z wyzwaniami w zakresie włączenia finansowego czy też inkluzji finansowej. Artykuł analizuje relację między wymogami AML/CFT a włączeniem finansowym koncentrując się na podstawowym rachunku płatniczym jako instrumencie wspierającym osoby zagrożone wykluczeniem finansowym. Celem badania jest ocena wpływu regulacji AML/CFT na ograniczenie dostępu do usług finansowych oraz identyfikacja mechanizmów pozwalających na zachowanie równowagi między bezpieczeństwem systemu a szeroką dostępnością usług. Analiza obejmuje kwestie odmowy otwarcia podstawowego rachunku płatniczego, identyfikacji klienta oraz stosowania uproszczonych środków bezpieczeństwa finansowego. Badania opierają się na metodzie dogmatycznoprawnej. Wyniki wskazują, że rygorystyczne przepisy AML/CFT mogą przyczyniać się do wykluczenia finansowego, szczególnie w przypadku osób niemających pełnej dokumentacji tożsamości. Zastosowanie uproszczonych środków bezpieczeństwa finansowego oraz elastyczne podejście regulatorów, jak w przypadku uchodźców z Ukrainy, pokazuje możliwość dostosowania wymogów AML/CFT do specyficznych warunków społecznych i ekonomicznych. Wnioski z analizy sugerują konieczność dalszego dostosowywania regulacji w celu zmniejszenia barier dostępu do usług finansowych, przy jednoczesnym zachowaniu integralności systemu finansowego. W szczególności kluczowe jest wypracowanie standardów umożliwiających identyfikację klientów przy ograniczonej dokumentacji.